逾八成投连险账户盈利 长期投资是上策_曾道免费资料大全2017
逾八成投连险账户盈利 长期投资是上策
更新时间:2019-09-13
 

  近期,随着大盘走势的持续上扬,与股市唇齿相依的投连险收益也逐步攀升。交易数据显示,7月份以来处于交易状态的投连险账户中,有逾八成处于盈利状态。业内人士指出,在金融

  今年前7个月,A股市场走势起伏不定,受此影响,投连险市场的收益率一度出现较大波折。据记者统计,今年一季度有可比数据的256个投连险账户的平均投资回报率达到5.11%,但到二季度时,这一数据便急速降至0.11%。不过随着A股市场在下半年逐渐走好,特别是进入8月份之后大盘连续上涨,投连险的投资回报率再次水涨船高。统计数据显示,截至8月27日,有可比数据的256个投连险账户,自7月份以来的整体投资回报率达到1.81%;在此期间,5大股票型的投连险账户均实现了收益率的正增长。其中,激进型投连险账户的整体收益率最高,达到3.7%;同为偏股型品种的指数型投连险账户和混合激进型投连险账户的整体收益率则分别为1.46%、1.05%。

  就具体产品而言,在有可比数据的256个投连险账户中,有209个自7月份以来处于盈利状态,占比约81.64%。排在榜首的是“华泰策略三十八期”,其7月份以来的累计收益率达到28.5%;其次是收益率为13.91%的“平安资管医疗主题股票精选(如意10号)”。此外,“民生通惠惠鑫32号”、“泰康资产-优势精选”、“阳光资产-医疗保健行业精选”等20只投连险产品也均在此期间录得5%以上的投资回报率。

  申万宏源投资顾问谭飞表示,投连险市场之所以在7月份后明显回暖,主要得益于国内资本市场的复苏,特别是A股市场的走好,作为与资本市场联系紧密的投资型保险产品,投连险自然受益匪浅。总体而言,国内宏观经济环境基本企稳,市场资金面正趋于正面,经过前期的震荡整固后。下阶段A股市场估值中枢向上移动的概率较高,由于激进型投连险账户中的股票基金占比在80%以上,混合激进型账户中股票型账户的股票基金占比50%至80%,预计投连险的投资回报率仍有继续上行的潜力。

  五矿证券投资顾问龚科指出,投连险设置多个账户的自由转换功能,会分别投资于股票、基金和债券等不同投资品种。当股市处于上升阶段时,客户可以把资金转移到积极的偏股型账户中;而当股市处于震荡期时,客户又可以把资金全部转移到债券等安全性账户中。加上投连险又是产品中唯一有历史业绩积累的、面向社会公众的资产管理品种,当前震荡攀升的市场环境,会进一步提升现有成熟、合规投连险的市场认可度。

  谭飞表示,由于投连险的回报率直接与资本市场的冷暖挂钩,因此从平衡风险与收益角度出发,投资者最好选择灵活度较高的投连险账户。所谓投连险账户的灵活度,主要包括两个方面:一是投资者在同一保险公司旗下不同投连险账户之间调整的权限,即一年中不同账户间相互转换的次数;另一方面则是同一账户中对不同投资方向的限定,如可同时投资于权益类资产和固定收益类资产。账户灵活度越高,投资者的可选择余地也就越大,对抗市场风险的能力就越强。

  龚科则提醒投资者,投连险的收益优势主要体现在长期投资过程中,如果投资者提前退保带有保障的投连险产品,不仅要承担账户价差损失,还会失去原先的保障而得不偿失。因此,那些对资金流动性有较高要求的投资者不太适合参与投连险的投资,反之则可以长期布局投连险。由于投连险的投资价值主要体现在长期投资过程中,因此衡量一个投连险产品的投资实力,历史业绩可做参考,如果一个投连险产品在同类产品的排名体系中始终较为靠前,说明其在该产品的投资管理水平相对优秀。投资者可在这种历史业绩较佳的保险公司中,选择投连险产品。

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